AML là gì? So sánh khác nhau giữa KYC và AML trong crypto

AML, viết tắt của Anti-Money Laundering (chống rửa tiền), là một tập hợp các quy định và thủ tục nhằm ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền, tài trợ khủng bố và các tội phạm tài chính khác. Trong lĩnh vực tiền điện tử, AML đóng vai trò vô cùng quan trọng.

Vậy, AML hoạt động như thế nào và có gì khác biệt so với KYC (Know Your Customer)? Hãy cùng Kênh Bitcoin tìm hiểu chi tiết về nó trong bài viết này!

AML là gì?

AML (Anti-Money Laundering) hay còn gọi là chống rửa tiền, là một tập hợp các quy định và luật pháp nhằm ngăn chặn và kiểm soát các hoạt động tài chính bất hợp pháp, chẳng hạn như rửa tiền, tài trợ khủng bố và các hành vi tài chính khác có thể gây hại cho nền kinh tế và xã hội.

AML yêu cầu các tổ chức tài chính phải thực hiện các biện pháp để xác định, theo dõi và báo cáo các giao dịch đáng ngờ, nhằm ngăn chặn việc sử dụng hệ thống tài chính để che giấu nguồn gốc của tiền từ các hoạt động phi pháp như đầu tư HYIP.

Tìm hiểu quy trình rửa tiền trong crypto

Trong lĩnh vực tài chính, hành vi rửa tiền đề cập đến việc cá nhân hoặc tổ chức cố gắng hợp pháp hóa nguồn gốc của tài sản thu được từ các hoạt động phạm tội. Nói cách khác, tội phạm tìm cách biến đổi thu nhập phi pháp (hay còn gọi là tiền bẩn) thành tài sản có nguồn gốc hợp pháp mà khó bị các cơ quan chính phủ phát hiện.

Các đối tượng thường thực hiện hành vi rửa tiền bao gồm:

• Những kẻ buôn lậu (như ma túy, vũ khí, lao động bất hợp pháp).
• Những cá nhân tham nhũng.
• Những người tìm cách trốn thuế hoặc tránh nghĩa vụ thuế.

Trong thị trường tiền điện tử, các tội phạm tài chính thường lợi dụng tính chất ẩn danh của tiền điện tử để thực hiện rửa tiền. Quy trình rửa tiền qua tiền điện tử thường diễn ra theo ba giai đoạn:

• Giai đoạn 1. Tập hợp: Sau khi thu thập tiền bẩn từ các hoạt động phạm pháp trong thị trường tài chính truyền thống, tội phạm sử dụng số tiền này để mua tiền điện tử như Altcoins trên các sàn giao dịch crypto.
• Giai đoạn 2. Phát tán: Tội phạm tiến hành thực hiện nhiều giao dịch phức tạp với tiền điện tử, nhằm che giấu nguồn gốc thực sự của số tiền và làm cho nó khó bị truy vết. Các giao dịch này giúp xóa dấu vết liên kết giữa tiền bẩn và nguồn gốc của nó.
• Giai đoạn 3. Quy tụ: Tội phạm sẽ chuyển đổi tiền điện tử thành tiền pháp định thông qua các phương pháp khác nhau để hợp pháp hóa số tiền

Các quy định và luật AML

Quy định về AML thường được thiết lập bởi các cơ quan quản lý tài chính và ngân hàng ở nhiều quốc gia. Một số luật AML nổi bật bao gồm:

• USA PATRIOT Act: Được áp dụng tại Mỹ, luật này yêu cầu các tổ chức tài chính phải thực hiện các biện pháp kiểm tra và báo cáo nghi ngờ về rửa tiền.
• EU Anti-Money Laundering Directive (AMLD): Luật này áp dụng cho tất cả các quốc gia thành viên Liên minh Châu Âu và thiết lập các tiêu chuẩn tối thiểu cho việc chống rửa tiền.
• FATF Recommendations: Tổ chức Hành động Tài chính (FATF) cung cấp các hướng dẫn và tiêu chuẩn toàn cầu về AML, mà các quốc gia và tổ chức phải tuân thủ.

Cách AML hoạt động trong crypto

AML hoạt động dựa trên việc hiểu rõ quy trình rửa tiền mà các tội phạm tài chính sử dụng, đặc biệt trong lĩnh vực tiền điện tử. Các sàn giao dịch tập trung (CEX) trong không gian crypto phải tuân thủ nghiêm ngặt các quy định và quy trình liên quan đến AML, bao gồm:

• Xác minh danh tính (Know Your Customer – KYC): Yêu cầu người dùng cung cấp thông tin cá nhân và tài liệu chứng minh danh tính để xác thực sự chính xác của thông tin.
• Thẩm định (Customer Due Diligence – CDD): Đánh giá và lập hồ sơ rủi ro cho từng người dùng, bao gồm việc kiểm tra xem họ có nằm trong danh sách các cá nhân có yếu tố chính trị (Politically Exposed Person – PEP), xác minh nguồn gốc của tiền và mục đích các giao dịch mà họ thực hiện.
• Báo cáo giao dịch nghi ngờ (Suspicious Activity Report – SAR): Các sàn giao dịch và tổ chức tài chính cần theo dõi tài khoản của người dùng để phát hiện kịp thời các giao dịch đáng ngờ và báo cáo chúng đến các cơ quan chức năng có thẩm quyền.
• Tuân thủ lệnh cấm (Sanctions Compliance): Sau khi nhận báo cáo, các cơ quan có thẩm quyền sẽ kiểm tra các bên liên quan đến giao dịch đáng ngờ dựa trên danh sách các đối tượng bị xử phạt.

Tầm quan trọng của AML trong crypto

Thị trường tiền điện tử (crypto) với tính ẩn danh và thanh khoản cao tạo điều kiện cho các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền và chuyển tiền khó bị phát hiện. Nếu không có quy định chống rửa tiền (AML), crypto có thể trở thành “thiên đường” cho các hành vi phạm pháp do thiếu kiểm soát. Do đó, việc áp dụng AML là cần thiết để đảm bảo hoạt động tài chính hợp pháp và bảo vệ thị trường khỏi các rủi ro.

Quy định chống rửa tiền (AML) đóng vai trò quan trọng trong thị trường tiền điện tử với các lý do chính sau:

• Ngăn Ngừa Hoạt Động Phạm Pháp: AML giúp phát hiện và ngăn chặn các hành vi rửa tiền và tài chính phi pháp, bảo vệ hệ thống tài chính khỏi sự lạm dụng.
• Tăng Cường Niềm Tin: Các quy định AML nâng cao sự tin tưởng của người dùng và nhà đầu tư vào sự an toàn và minh bạch của các giao dịch tiền điện tử.
• Bảo Vệ An Ninh Tài Chính: Tuân thủ AML giúp giảm nguy cơ tấn công và đánh cắp tài sản, bảo vệ thị trường tiền điện tử khỏi các mối đe dọa tiềm ẩn.
• Đảm Bảo Tuân Thủ Pháp Luật: Việc thực hiện các quy định AML giúp các tổ chức và sàn giao dịch tuân thủ các yêu cầu pháp lý, giảm thiểu rủi ro pháp lý và duy trì uy tín.

Sự khác nhau giữa KYC và AML

KYC (Know Your Customer) và AML đều liên quan đến việc ngăn chặn các hoạt động tài chính bất hợp pháp, nhưng chúng có những khác biệt quan trọng:

• KYC: Tập trung vào việc xác minh danh tính của khách hàng và hiểu rõ về khách hàng để đảm bảo rằng họ không tham gia vào các hoạt động bất hợp pháp. KYC thường yêu cầu người dùng cung cấp thông tin cá nhân và tài liệu chứng minh danh tính.
• AML: Là một tập hợp các quy định và biện pháp nhằm ngăn chặn và kiểm soát các hoạt động tài chính phi pháp. AML không chỉ bao gồm KYC mà còn bao gồm việc theo dõi giao dịch và báo cáo các hoạt động nghi ngờ.

Tương lai của AML

Tương lai của AML sẽ tiếp tục phát triển để đáp ứng những thách thức mới trong không gian tài chính và tiền điện tử. Các xu hướng chính bao gồm:

• Sử dụng công nghệ mới: Áp dụng trí tuệ nhân tạo và phân tích dữ liệu lớn để cải thiện khả năng phát hiện các giao dịch đáng ngờ.
• Tăng cường hợp tác quốc tế: Các quốc gia và tổ chức tài chính sẽ cần hợp tác chặt chẽ hơn để chống lại các hoạt động tài chính phi pháp toàn cầu.
• Đổi mới quy định: Cập nhật và điều chỉnh các quy định AML để phù hợp với sự phát triển nhanh chóng của công nghệ và thị trường tiền điện tử.

Kết luận

Tóm lại, AML đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ hệ thống tài chính và tiền điện tử khỏi các hoạt động tài chính phi pháp. Kênh Bitcoin tin rằng, việc hiểu rõ về AML và KYC là rất quan trọng để tham gia vào thị trường crypto một cách an toàn và hiệu quả!